टर्म लोन (Term Loan)

जब एक निश्चित समयावधि के लिए बैंक या वित्तीय संस्थान से उधार लिया जाता है तो उस उधारी को टर्म लोन कहते हैं। टर्म लोन पर वित्तीय संस्थान द्वारा ब्याज चार्ज किया जाता है तथा उधार वाली धनराशि की वापसी सुनिश्चित की जाती है। टर्म लोन मुख्य रुप से दो प्रकार का होता है।

  1. लॉन्ग टर्म लोन
  2. शार्ट टर्म लोन

लॉन्ग टर्म लोन में होम लोन, प्रॉपर्टी अगेंस्ट लोन, गोल्ड लोन इत्यादि जैसे लोन आते हैं। सरल शब्दों में कहें तो प्रॉपर्टी गिरवी रखकर मिलने वाले लोन लॉन्ग टर्म लोन होते हैं। वहीं बिना कुछ गिरवी रखे मिलने वाला लोन शार्ट टर्म लोन कहलाता है।

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Ziploan व्यवसायों के लिए लोकप्रिय लोनदाता है।

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शार्ट टर्म बिजनेस लोन क्या होता है?

शार्ट टर्म लोन में बिजनेस लोन, एमएसएमई लोन, पर्सनल लोन इत्यादि जैसे लोन आते हैं। शार्ट टर्म लोन बिना कुछ गिरवी रखे मिलता है। एमएसएमई कारोबारियों को ZipLoan द्वारा 7.5 लाख रुपये तक का एमएसएमई लोन, बिना कुछ गिरवी रखे, सिर्फ 3 दिन* में प्रदान किया जाता है। ZipLoan द्वारा प्रदान किया जाने वाला बिजनेस लोन 6 महीने बाद प्री पेमेंट चार्ज फ्री होता है।

शार्ट टर्म लोन लेने प्राप्त करने की प्रक्रिया

इसे छोटी अवधि का लोन भी कहते हैं। वर्तमान में सभी सरकारी – प्राइवेट बैंकों के साथ ही नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (एनबीएफसी) से शार्ट टर्म लोन प्रदान किया जाता है। शार्ट टर्म लोन में बिजनेस लोन और पर्सनल लोन सबसे अधिक लिए जाने वाले लोन हैं। बिजनेस लोन और पर्सनल लोन यानी दोनों ही तरह का लोन प्राप्त करना बहुत आसान है। क्योंकि, दोनों की ही प्रक्रिया बेहद सरल है। ZipLoan से शार्ट टर्म बिजनेस लोन मिलने की प्रक्रिया निम्नलिखित है:

सबसे पहले पात्रता जाँच करिये

एनबीएफसी ZipLoan द्वारा देश के एमएसएमई कारोबारियों को अपना बिजनेस बढ़ाने के लिए बहुत बेसिक पात्रता पर एमएसएमई लोन प्रदान किया जाता है। एमएसएमई लोन की पात्रता निम्न है:

  1. कारोबार 2 साल से अधिक का पुराना होना चाहिए।
  2. बिजनेस का सालाना टर्नओवर 10 लाख रुपये से अधिक होना चाहिए।
  3. कारोबार के लिए आईटीआर फाइल होना चाहिए। पिछले फाइनेंशियल ईयर में डेढ़ लाख रुपये से अधिक की आईटीआर फाइल होना चाहिए।
  4. घर और बिजनेस की जगह अलग – अलग होना चाहिए।
  5. घर या बिजनेस की जगह में से कोई एक खुद के कारोबारी के नाम पर या कारोबारी के किसी ब्लड रिलेटिव के नाम होना चाहिए।

ZipLoan द्वारा इस बात का खास तौर से ख्याल रखा जाता है कि कारोबारियों को बिजनेस लोन लेने के लिए बहुत अधिक कागजात इक्कठा न करना पड़े। इसलिएन्यूनतम कागजातों की मांग की जाती है। जिन कागजातों की मांग की जाती है, वह निम्न हैं:

  1. आधार कार्ड
  2. पैन कार्ड
  3. 9 महीने का बैंक स्टेटमेंट (करेंट अकाउंट)
  4. पिछले वित्तीय वर्ष में फाइल किये गये आईटीआर की कॉपी
  5. घर या बिजनेस की जगह में से किसी एक का मालिकाना हक का प्रूफ। मालिकाना प्रूफ खुद। कारोबारी के नाम हो या कारोबारी के किसी ब्लड रिलेटिव के नाम पर होगा तो भी मान्य होता है।

शार्ट टर्म बिजनेस लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कीजिये

ZipLoan से बिजनेस लोन मिलने का पूरा प्रोसेस ऑनलाइन है। सभी जरूरी कागजात इक्कठा करने के बाद ‘अप्लाई करें’ बटन पर क्लिक करना होता है। अप्लाई बटन पर क्लिक करते ही बिजनेस लोन ऑनलाइन फॉर्म खुल जाता है। फॉर्म ओपन होने के बाद फॉर्म को अच्छी तरह से भरना होता है, फॉर्म पूरी तरह से भरने के बाद सभी जरूरी कागजात की पीडीऍफ़ फाइल अटैच कर देना होता है। इसके बाद सबमिट बटन पर क्लिक कर देना होता है। इतना सिम्पल है ZipLoan से एमएसएमई लोन प्राप्त करना।

टर्म लोन के तौर पर मिलने वाले लोन बिजनेस की विशेषताएं

ZipLoan द्वारा एमएसएमई कारोबारियों को ब्याज की प्रतिस्पर्धी दरों पर सबसे सस्ता बिजनेस लोन प्रदान किया जाता है। बिजनेस लोन की सुविधाएं निम्नलिखित है:

बिना कुछ गिरवी रखे बिजनेस लोन: ZipLoan द्वारा बिना कुछ गिरवी रखे, बिजनेस लोन प्रदान किया जाता है।

बिजनेस लोन सिर्फ 3 दिन* में: ZipLoan द्वारा बहुत तीव्र गति से बिजनेस लोन के लिए मंजूरी दी जाती है। ZipLoan द्वारा सिर्फ 3 दिन* में बिजनेस लोन प्रदान किया जाता है।

6 महीने बाद प्री पेमेंट चार्जेस फ्री बिजनेस लोन: ZipLona द्वारा प्रदान किया जाने वाला बिजनेस लोन 6 महीने बाद प्री पेमेंट चार्जेस फ्री यानी फॉर क्लोजर चार्जेस फ्री होता है। 6 महीने बाद कारोबारी जब चाहें तब लोन की मूल रकम बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के वापस कर सकते हैं।

आसान EMI: ZipLoan द्वारा इस बात का ध्यान रखा जाता है कि लोन लेने के बाद कारोबारी पर अधिक भार न पड़े। इसीलिए बिजनेस लोन चुकाने के लिए 24 महीने की समयावधि दी जाती है।

ZipScore से बिजनेस लोन: बिजनेस लोन देने के लिए ZipLoan ना केवल Cibil Score के मापदंडों को फॉलो करता है, बल्कि ZipLoan की एक अलग क्रेडिट स्कोर पॉलिसी भी है। जिसे ZipScore कहा जाता है। ZipScore की गणना कारोबारी की बैंक डीटेल, पिछले 2 सालों की ITR, सिबिल स्कोर और बिजनेस प्रॉफिट मार्जिन इन सभी दस्तावेजों को समायोजित करके किया जाता है। ZipScore से उन एमएसएमई कारोबारियों के लिए बिजनेस लोन प्राप्त करने का अवसर बढ़ जाता है, जिनका क्रेडिट स्कोर किन्हीं कारणों से कम होता है।

टॉप-अप लोन की सुविधा: किसी भी सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम उद्योग को चलाने के लिए निरंतर धन की आवश्यकता होती है। ZipLoan द्वारा टॉप-अप लोन की सुविधा उन कारोबारियों को दी जाती है, जिनके द्वारा अपने वर्तमान बिजनेस लोन के 9 EMI का भुगतान तय समयसीमा में किया गया होता है।

टर्म लोन: बिजनेस लोन की ब्याज दर

सभी बैंकों और नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा टर्म लोन पर अपनी शर्तों के अनुसार अलग – अलग ब्याज दर लगाया जाता है। ब्याज दर निर्धारण के वक्त ग्राहक का क्रेडिट स्कोर भी मायने रखता है। आरबीआई के दिशा-निर्देशानुसार ब्याज दरों में समय – समय पर बदलाव होता रहता है। इसलिए, लोन लेने से पहले संबंधित वित्तीय संस्थान से वर्तमान ब्याज दर के संबंध में जानकारी प्राप्त कर लेना चाहिए।

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बुनियादी समस्याओं का हल

राम यादव

मैं बारह वर्षों से अपना कारोबार चला रहा हूं लेकिन अपने बिजनेस का विस्तार करने के लिए सक्षम नहीं था। मैंने Ziploan में आवेदन किया और उन्होंने मेरे लोन आवेदन को बहुत ही कम समय में मंजूरी दे दी।

कंचन लता

मैंने अपने कारोबार की ज़रूरतों के लिए ZipLoan से संपर्क किया। कंपनी से लोन पाने की शर्तें पूरा करना आसान था। उन्हें सिर्फ 1 साल का ITR और बिजनेस का सालाना टर्नओवर 10 लाख तक की जरूरत थी।

क्या आप भी ZipLoan के मदद से अपने बिजनेस को बढ़ाने के लिए तैयार हैं?